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十个用纯英语解释的投资问题

凯伦·卡尔 |  2018年11月2日

如果您掌握基本知识就能增强信心,那么投资就不必太吓人。在这里,我们不带专业术语回答基本的投资问题。

投资似乎对很多人来说是遥不可及的(华尔街特别排斥女性)。但是,如果您具有基本知识来增强信心,就不必无所畏惧。在此,我们以您在第一篇教程中学到的知识为基础 基本投资问题 这样您就可以开始增加自己的净资产。

1.什么是蓝筹股?

蓝筹股是声誉卓著的上市公司的股票,通常是微软和埃克森美孚这样的家喻户晓的名字。蓝筹股来自具有持续成功表现的公司,这些公司通常会随着时间的流逝为股东带来丰厚的回报。但是,不要让您以为这些公司是可靠的,也不受整个市场的影响的。他们也可能有糟糕的季度或糟糕的年份。但总体而言,蓝筹股通常被视为可靠的押注。

2.什么是当天交易?是给我的吗?

日内交易听起来很像:在同一天买卖股票(或其他金融工具,如债券或共同基金)。通常,日间交易者通过投资大量资金并利用股价的小幅波动来赚钱。这些投资者也被称为“投机者”,因为他们的主要目标是快速获利。

日间交易是冒险的,而不是胆小者。长期以来,这主要是由大型金融公司或专职专业投机者完成的。如今,随着电子交易的兴起,越来越多的业余爱好者开始使用它。就是说,对于初学者来说,这可能不是一个合适的入门之地-而且还涉及大量税收。无论您在投资时做什么,都不要被“击败市场”的想法所吸引。研究表明,这基本上是不可能的。

3.什么是对冲?

有时,人们将对冲作为一种投资的“保险”形式(想像“对冲您的赌注”)。理想的对冲可以将投资组合中的100%风险排除在外,但在现实世界中,这比实际实现的目标更理想。

人们进行套期保值的方法之一是购买衍生工具,即旨在平衡风险的投资。投资者可能会将部分投资投入衍生工具,以平衡其投资组合的风险。如果您担心自己的风险程度,可以与财务顾问联系。

4.我应该在投资之前还清债务吗?

仅当您手头有多余现金时,还清债务与投资的问题才会发挥作用。这意味着您至少要偿还最少的债务,以支付其他费用,但仍有剩余资金。

如果您确实有多余的钱,请首先通过确切地找到您的欠款和利率来考虑您的债务损失了多少。用一个 债务偿还计算器 计算随着时间的推移您将为债务支付多少利息。然后考虑是否 得到减免税 可以为您节省更多的有偿利息,例如学生贷款和抵押贷款。

接下来,确定您的潜在投资回报是否超过债务成本。例如,在您的401(k)中投资以赚取7%的回报率的投资,使投资比以4%的利息还清学生贷款更具吸引力。如果您期望的投资回报能够实现,您仍然会保持领先。但是,相比之下,信用卡的利息(可能要高得多)显得微不足道。

5.我有一些钱可以投资。我应该从哪里开始?

开始投资时,最好对自己进行选择,然后缩小目标范围。如果您在拥有401(k)或403(b)或类似退休计划的公司工作,则应强烈考虑先投资于这些计划。如果贵公司提供任何类型的匹配项,尤其是这样,因为那是免费的。

在开始考虑其他类型的投资帐户之前,最好最大化这些类型的帐户。在2018年,您可以为401(k)捐款的最高金额为$ 18,500(如果您年满50岁或以上,则为$ 24,500)。 在2019年,这一数字变为19,000美元。 然后考虑一下IRA,因为与401(k)类似,这些类型的帐户具有附加的特殊税收优惠(请参阅:它们可以为您省钱)。您在2018年最多可为个人IRA捐款$ 5,500— $6,000 in 2019 —如果您年满50岁,则为$ 6,500。

6.我如何评估一项投资?

投资的基本目标是赚钱,对吗?因此,您想寻找机会(平衡赚钱潜力)尽可能高的机会(又称赚钱的潜力)。您始终可以选择个别公司的股票或债券,但这可能很棘手。解决这种棘手问题的一种常用工具是共同基金或交易所买卖基金(ETF)。他们提供的投资组合包含大量投资,如果您有足够的资源,您可能无法自行购买。因此,您可以购买一只基金的一股投资,而不是购买苹果股票的一股,该基金投资于大型美国大型公司(包括苹果)的投资组合。这意味着您不必是能够发现下一件大事的选股天才。您将投资分散得多,降低了风险。

在评估共同基金或ETF时,请浏览以下网站 Morningstar.com ,一种用于投资的独立研究工具。考虑该基金的晨星类别,以更好地了解您正在寻找的投资类型。

接下来,查看与此投资相关的费用。年费,也称为费用比率,表示为总投资的百分比。例如,费用比率为0.50%,意味着您每年需要支付5美元,才能向该基金投资1,000美元。

最后,请考虑您正在查看的基金的过去表现。即使过去的业绩并不能完美地预测将来会发生什么,它也可以使您了解基金的价值随着时间的推移是如何增长或下降以及总体趋势如何。

7.我可以去哪里寻求投资建议?

投资世界可能是一个嘈杂的世界,各个方向都有许多不同的建议和意见。如果您正在寻找有关投资的更多帮助和建议,则可能需要考虑使用智能算法自动进行投资过程的“机器人顾问”。这些数字工具可评估您的风险承受能力,相应地设计投资策略,并为您重新平衡投资组合。他们为那些不想自己管理所有事情的人提供了一种放任不管的投资方法,而且与传统的理财公司相比,它们的价格往往便宜得多。如果您想与实际的人面对面,请检查一下 全国个人理财顾问协会 寻找顾问。

8.我应该计划让我的钱存入投资账户的最短时间是多少?

长期持有平衡的投资组合通常会胜过频繁的交易,因此,重要的是让市场顺其自然,而不要做出下意识的决定。

您还希望考虑出售在应税非退休账户中持有的任何投资所产生的税收后果。如果您出售持有或持有不到一年的投资,则该投资的任何收益均应按您的普通收入税率纳税。但是,如果您坚持超过一年的标准,则该收益以15%的资本收益率征税,这对大多数人来说要少得多。

9.我怎么知道我是否准备投资?您应该瞄准财务上的门槛吗?

不,您不需要击中任何神奇的数字即可知道您已准备好进行投资。只要您可以舒适地负担必要的费用,并拥有某种缓冲或下雨天的资金,最好将尽可能多的资金投入这些类型的退休帐户(不超过年度限额)。对于开始投资之前应该拥有多少资金没有严格的规定,但是只要您能够满足日常需求并有应对可能出现的重大紧急情况的方法,您的钱为您工作是一个好主意。

10.我应该增加投资还是一次投资?

许多人发现,如果习惯于将每张薪水带回家一定的金额,那么开始投资会有些不舒服。首先,您可能希望将收入的5%用于投资。随着时间的流逝,您可以增加该数量。一个好的 退休计算器 可以让您大致了解每月或每年需要多少投资才能达到目标。您不必在一夜之间从零提高到20%,但是越早开始储蓄,从长远来看就会越受益。

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