投资 金融计划

10个基本投资问题-已回答

凯伦·卡尔 |  八月29,2018

什么是股票?还是债券?最基本的投资问题-回答。

乍一看,投资似乎难以实现且令人困惑。但这是一个非常简单的概念。要点是:投资者(像您一样)购买公司的一部分或向公司(或政府)借钱,以期希望赚更多的钱。您赚到的钱取决于公司的经营状况。

所有的概念和行话都可以轻易地揭开神秘面纱,没有理由您应该避免投资,因为一开始它可能有点吓人。这是一个细分。

1.什么’股票和股票之间的区别?

“股份”是特定公司的所有权证书-因此您可能会说自己拥有50股Facebook。另一方面,拥有股票是一个更笼统的术语,表示您拥有一家公司或多家公司的许多股份。例如,如果您拥有Facebook和Google的股份,则您拥有科技股。

但是实际上,这只是语义。人们经常互换使用这些术语。

无论您称其为“股份”,“股权”还是“股票”,都意味着同一件事:您对公司的资产和收益拥有一定的所有权。

2.什么’s a Bond?

公司,州和政府(在美国和国外)发行债券以帮助资助各种项目。例如,如果一家航空公司想购买一堆新飞机,他们可能会发行债券从市场上的投资者(如您)借钱。购买债券的投资者在固定的时间内按固定利率向公司或政府贷款。此利率取决于多种因素,例如经济状况以及向公司或政府提供贷款的风险。

通常,债券比股票更保守的投资,因此债券通常用于抵消股票投资。股票往往具有较高的风险,因为它们的价值根据一天的变化更有可能反弹。

如果投资者担心会被还款,他们将希望以较高的利率承担这种风险,从而获得补偿。如果发行债券的实体无法偿还其债权人(如您),他们将 默认情况下,您可能无法取回您的钱。该公司可能会宣布破产,并且该公司的资产将被清算以偿还其债权人,但现金可能不足。一些投资者可能不走运。

3.什么‘Risk’ Mean?

当您投资股票市场时,y您之所以会承担一些风险,是因为我们永远无法确切知道一家公司的业绩。也许您所投资的公司会超出预期,并且您会获得比您期望的更多的钱。再说一次,也许他们的估值会下降,您会损失一些投资。

一个 任何形式的投资都与平衡风险和回报有关。通常,风险较高的下注有更大的上涨潜力,但这也意味着事情也可能朝着另一个方向发展,从而导致亏损。另一方面,更保守的方法-如债券-限制了上行和下行的可能性,并导致顺畅得多。

4.什么’s a Mutual Fund?

共同基金是由资金经理创建的投资池,后者将资金放入各种股票,债券和其他投资,例如房地产或自然资源。这确实与一群决定聚集自己的钱来购买自己无法负担的东西的朋友没有什么不同。任何人都可以投资共同基金。您可以购买一只基金的一股投资,而不是购买苹果股票的一部分,该基金投资于更大范围的美国公司投资组合,并且仍然获得一小部分苹果。

 

5.什么’s an 交易所买卖基金?

交易所买卖基金(又称为ETF)的运作方式类似于共同基金,但其前期投资费用和持续投资费用通常较低。造成这种情况的原因之一是,大多数ETF仅跟踪指数,而该指数基本上是股票市场的一部分。复制基本上已经存在于索引中的投资策略的工作量要少得多。另一方面,许多共同基金试图制定一种旨在打败市场的战略。

 

6.是否有最低投资额?

一般来说,没有最低要求。但是,如果您决定要开始投资,则需要在经纪公司开设投资帐户。 (其中一些公司需要最低余额才能开始;其他公司则不需要。)在线经纪公司通常是新投资者的理想起点,因为大多数经纪公司都是低成本的,并提供教育工具和客户支持。

7.我需要经纪人购买股票吗?

曾经有一段时间,投资者打电话给经纪人,要求他们代表他们买卖股票以赚取佣金。如今,投资者对真正的人来帮助我们执行交易的需求已经减少。相反,我们可以直接去在线经纪公司, 例如Vanguard或Fidelity。那里有很多东西-做您的研究以找到信誉良好且(理想的)低费用的产品。另一个选择是通过机器人顾问,这可以简化对应用程序的投资。

8.购买股票要多少钱?

简短的答案:这取决于。许多投资公司要求您支付购买股票,共同基金或ETF的交易费。每种服务的费用会根据您的帐户所在的公司,所购买的特定投资的多少以及投资帐户的大小而有所不同。如果您决定出售投资,您也可能会支付类似的交易费。

除了一次性交易成本之外,共同基金和ETF也有持续的费用,称为费用比率,您可以按年率支付。例如,如果您想在费用比率为0.5%的共同基金中投资1,000美元,那么您将在这一年中支付5美元。力争使费用比率保持在1%以下。

9.我必须为从股票中赚取的钱缴税吗?

有两种不同的赚钱方式可以征税。

首先,您的投资价值会随着时间的流逝而增加,这被称为资本收益。在您出售投资并“实现”收益之前,您无需为此纳税。如果您在持有整年之前出售了该投资,则将按照常规所得税率缴税。如果您等待一年的时间,则只能以15%的资本收益率付款。

其次,股票可以支付股息,这是与投资者分享利润的一种形式。但是,有些公司选择完全不支付股息,而是将这些利润重新投资到公司本身(这可以从资本收益中获得回报)。债券支付利息收入,类似于您借贷时向银行支付利息的方式。这些付款在您收到的当年征税,并按照您的正常所得税率征税,尽管有一些例外。 (一个例外是 合格股息 —某些类型的股票的IRS名称。根据您的收入,它们的税率较低,为0%到20%。)

10.如果我要退款,会发生什么?

您始终可以选择出售您的投资并将收益从您的投资帐户中转出。不过,请务必记住,这样做可能会产生税收后果。

除了税收方面的考虑之外,您的投资价值还可能暂时下降。短期价格波动是 这在投资时很常见,但是如果您选择在那一刻卖出,您将锁定那些损失,而不是持有投资,希望价格会反弹。在决定是否触发触发器之前,请仔细查看您的股票价值。

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