信用分数

6种确保您的信誉的Surefire方法

丽兹·韦斯顿  |  八月30,2018

信用灾难不必永远毁掉您的记录。现在,有六种方法来修复和重建您的信誉。

一位名叫瓦尔的读者给我写信是因为失业后她淹没在医疗费,学生贷款债务和收款账户中。她又在工作,但薪水并不高,她想知道自己的信誉是否会恢复。她说:“我不知道如何掌握我的信用评分,并使其再次上升。”

18个月后,在接受信用教育之后,Val仍然没有找到更好的工作-但她的分数不断提高。她设法还清了过期的账单,并从信用报告中删除了收款账户。她申请了并收到了一张信用卡,以帮助她重建自己的分数。 “我还有一些医疗债务要抹去,但我的车几乎还清了!我刚刚开始还清学生贷款。

如果您的信用因失业,疾病或财务上的不负责任而遭受损失,则损失不必是永久的-如果您知道如何反弹。这里有六种方法来解决您的信誉问题…… 现在.

预算,预算,预算

如果您仍然欠帐,就无法修复信用。一旦您的信贷危机过去,您就应该开始稳定财务。最重要的是:您的支出应少于(最好少得多)当前收入。瓦尔使用了破产专家和美国参议员伊丽莎白·沃伦(Elizabeth Warren)在她的《你的全部财产》一书中概述的50/30/20计划:税后收入的50%用于住房,食品,公用事业,保险等“必不可少的资产”最低还款额; 30%的人想穿衣服,度假和外出就餐。 20%用于储蓄和偿还债务。

还有许多其他预算系统,但它们通常具有相同的目标:帮助您摆脱生活 薪水到薪水,在这里您会遭受各种小的经济挫折。

处理收藏

从以下位置免费获取信用报告的副本 AnnualCreditReport.com 并记下所有收款帐户,包括收款公司的联系信息。您可能不需要对即将从信用报告中扣除的债务采取措施(通常会在原始帐户首次拖欠日期的七年零180天后自动采取措施)。

对于其他帐户,您可以考虑提供一次性付款,以换取收款人从您的信用报告中删除该帐户的操作,即所谓的“删除付款”。但是,这很棘手,因为即使承认欠款也可以激发收款人提起诉讼。

停止结余

如果您仍然有信用卡,请轻轻但定期使用它们以帮助重建分数。但是,请勿使用它们来积累债务。您应该每月全额还清您的卡,因为结余对您的得分没有帮助。如果您有余额,则无法全额支付,至少会随着时间的流逝而付清。

将债务分散到几张卡上通常比将其分散到一张卡上更好。您对每张卡的可用信用额度使用的次数越少越好。使用30%或更少是好的,20%或更少是更好,10%或更少是最好。

取得安全卡

如果您没有信用卡,请申请安全卡。使用担保卡,您可以在发卡银行进行可退还的押金(通常在$ 300到$ 1,000之间),以换取相同金额的信用额度。确保发卡机构将您的付款报告给所有三个征信机构(Experian,Equifax和TransUnion)。如果未在卡上报告,该卡将无济于事。

添加分期贷款

大多数信用评分公式,包括领先的FICO得分,都会因使用不同的信用帐户而奖励人们。如果您的信用报告中没有抵押,学生贷款,汽车贷款或其他分期付款的贷款,请考虑提取 小额个人贷款 并按时付款以提高您的分数。再次,确保贷款发行人向所有三个局报告,以便贷款有助于全面建立您的信誉。避免使用房租对贷方和发薪日贷方,因为它们的贷款通常无助于提高您的成绩,并且成本很高。

比较苹果与苹果

许多人没有意识到没有“信用分数”之类的东西-有许多不同的计分公式,它们对征信局报告的基础信息的反应方式都不相同。此外,人们的分数通常会因使用哪个征信机构(他们是私人的,竞争性企业)以及分数的提取时间而有所不同,因为分数一直在变化。因此,如果将3月份获得的Experian FICO得分与7月份获得的Equifax Vantage得分进行比较,这两个数字可能不在同一范围内。

如果您想跟踪一段时间内的信用恢复情况,则可以向同一局或局查询相同类型的分数。您可以在MyFico.com上以每张约20美元的价格购买FICO分数,或从各种信用卡发行商处免费获得它们。只要注意其他提供商何时提供贷方通常不使用的“消费者教育得分”即可。分数可能是免费的,但在了解您与贷方的关系时,分数可能也没有太大用处。

 

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