信用分数

我有多少信用评分?

让·查兹基  |  2020年1月31日

大多数人认为他们只有一个信用评分,并且所有贷方都使用此单个评分来衡量您的信用度。啊,如果只有生活那么简单。

事实是,您有许多信用评分。好消息是,他们全都可能朝着同一方向前进-取决于您是好信用女巫还是不良信用女巫(我们知道,您根本不是巫婆-无法抗拒)而且您无需花一分钱就可以使用它们。这是交易。

免费积分: 您的信用分数应该是免费的。现在他们了。随时检查您的分数,从不付钱。信用业力

为什么这么多分数

首先,有一些背景知识:三个主要征信机构中的每个- 益百利 , Equifax 创联 —从金融机构和用于计算您的信用评分的公共记录中收集有关您的信息。多年来,这三个局使用的是Fair Isaac Corp.(现为普通的FICO)创建的信用评分系统,这就是为什么分数通常被称为“ 菲科 分数”的原因。如今,FICO受到了一家名叫VantageScore的公司的竞争,该公司实际上是由各局自己创建的。它不像FICO那样常见,但获得了快速发展。 Vantage副总裁杰夫·理查森(Jeff Richardson)表示,去年产生了120亿个Vantage评分-贷方约90亿,消费者本身约30亿。

鲜为人知的是 每个信用评分的版本。与Apple创造iPad来满足iPhone的不同需求一样,FICO和Vantage创造了行业特定的信用评分,汽车贷方的自动评分,信用卡公司的信用卡评分。通过修改信用历史记录某些部分的加权方式,每个评分版本的计算方式有所不同。还有一个事实是,计分公司经常发布贷方采用的计分模块的更新版本,因为它们可以帮助他们更好地预测您是否有可能(或没有)偿还借给您的钱。

所有这些对您来说重要吗?

是的,但不要着迷。之前 申请贷款,许多消费者可以在线获取免费的快速信用报告。只有当他们拒绝以零利率的特殊融资利率或抵押贷款时,他们才知道贷款人使用的是完全不同的模型-一种显示其得分降低了100分的模型。

并不是说他们看到的较高分数必然是错误的-而是在计算该分数时使用了不同的算法。潜在的贷方可能会从同一计分公司或不同计分公司查看一个或三个分数,并且他们可能会从同一贷款的不同模型中获得收益。令人沮丧的是,您不会知道或无法控制贷方正在查看的分数。

所以,你可以做什么? 

保持信用习惯清洁。要牢记的最重要的一点是,所有- 所有! -这些分数是基于相同的五件事。而且,尽管您无法对其进行微观管理,但是良好的信用行为可以使它们朝着正确的方向发展(如果已经存在,则可以保持较高的信誉)。

你必须:

1.每次按时支付账单。
2.将每张卡和所有卡的信用使用率(即实际使用的信用额度的百分比)保持在30%以下。
3.停止申请不需要的信贷(这会让您看上去很绝望)。
4.不要关闭您不使用的卡,除非它们收取费用(这会对使用率产生负面影响)。
5.尝试保持信贷信誉。 

而已。如果您想迅速改善自己的信誉,请选择 还清债务 或要求增加信用额度,那么请不要使用额外的容量。

哦,保持警惕

您可以做的另一件事是免费监控自己的信用。 (Richardson指出,实际上根本不需要为信用评分付费。) Credit Karma可以为此提供帮助。 您可以-应该—还要在以下位置提取所有三份信用报告(每年一次,免费) AnnualCreditReport.com。如果您发现报告中有错误,请向各局报告,然后进行跟进以确保它们均已消失。大约20%的信用报告中有错误,虽然大多数错误类型不会影响您的得分,但有些错误。您不希望他们成为您的。

订阅:加入自由判断区。 立即订阅HerMoney。

编者注:我们保持严格的 编辑政策 以及我们社区的自由判断区,我们还努力在所有工作中保持透明。这篇文章包含我们合作伙伴的产品参考和链接。 详细了解我们如何赚钱。
编者注:我们保持严格的 编辑政策 以及我们社区的自由判断区,我们还努力在所有工作中保持透明。帖子中可能包含我们合作伙伴的产品参考和链接。 详细了解我们如何赚钱。

下一篇文章: