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退休帐户 vs. 401(k) – 什么’s the Difference?

南希·曼·杰克逊 |  2020年3月25日

401(k)和IRA有什么区别?

退休计划没有’不必压倒一切。我们’将带您了解401(k)和IRA之间的区别。

什么’s the Difference Between an 退休帐户 和 401(k)?

如今,几乎没有人可以使用“固定收益”计划,例如养老金,可以确保您的祖父母在余生中从退休中获得一定的支出。

取而代之的是,大多数退休计划都是“定额供款”的,这意味着您(可能还有您的雇主)每月,每季或每年供款一定的金额,退休期间您根据帐户的市场价值获得的付款。

退休帐户和401(k)是最常见的定额供款计划,并且都提供税收优惠的退休储蓄。但是,这些类型的计划之间存在一些关键差异。好消息是您不必选择一个。为了您退休后的健康,您可以并且应该在可能的情况下为401(k)和IRA做出贡献。

什么’s a 401(k)?

401(k)以及403(b)和457是合格的雇主赞助的退休计划。如果您的雇主未提供401(k)或其他赞助计划,则您可能应该只开始保存 罗斯IRA或传统IRA。但是,如果您可以使用雇主计划,尤其是如果雇主提供相匹配的供款,那么这是最好的起点。

许多雇主提供相当于您工资一定比例的供款。例如,如果您的雇主将您的401(k)供款与您工资的6%相匹配,则您应始终至少供款6%。否则,您将拒绝免费资金。

您捐款的钱 您的401(k)帐户 是税前货币,这意味着您在赚取收入的那一年将不会被征税。在退休期间提款时,您需要为其缴税。 2020年,员工 允许贡献 401(k)的税前收入最高可达$ 19,500,而50岁以上的人可以贡献额外的追缴额$ 6,500。

什么’s an 退休帐户?

虽然向401(k)供款的机会大部分限于提供此类计划的公司所雇用的人员,但任何人都可以向传统的IRA(个人退休帐户)供款。 (2019年的一个例外是70 1/2岁以上的人’不得参与传统的IRA。年龄限制将在2020年消失。)

就像401(k)一样,传统的IRA可为您的投资提供递延税款的增长,这意味着IRA中的资产在被提取之前不会被征税。传统的IRA可能还会为未参加雇主资助计划的人们提供可抵税的捐款。

与传统的IRA相比,Roth 退休帐户具有相反的税收优势:您在向Roth 退休帐户缴纳供款之前就对收入缴税,但是在退休时取回收入或缴款时无需缴税。但是,并非所有人都有资格获得罗斯IRA。至 2020年有资格,你’调整后的总收​​入必须少于$ 124,000,或者已婚夫妇共同申报的收入必须少于$ 196,000。

爱尔兰共和军的年度供款上限为2020年为6,000美元,50岁以上人群的供款上限为7,000美元。传统和罗斯IRA的上限均相同。您必须在应缴税款的当天(2019纳税年度的7月15日)之前为上一年的Roth和/或传统IRA设置资金并为其提供资金。

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