投资 金融计划

如何节省一百万美元?


简而言之:尽早开始并尽可能多地保存。如果这不现实,还有其他方法可以节省100万美元。

谁不’想成为百万富翁吗?我们当然可以。但是难以捉摸的里程碑甚至可以实现吗?好吧,总之,是的。但并非没有一些周密的计划和纪律。时间当然是关键因素。这完全取决于您的年龄,计划退休的时间,使用的帐户类型,投资成本和风险承受能力。定期储蓄越多,您需要承担的风险就越少,达到第一百万美元所需的时间就越少。

立即开始保存

例如,如果您是35岁,并且从零开始,假设年均回报率为8%,则您每月需要节省约735美元,才能在65岁之前拥有100万美元。如果您40岁,则每月需要节省$ 1,135左右。如果您愿意承担更多的投资风险,并且年平均回报率达到10%,则从35岁起每月仅需节省506美元,从40岁起每月仅需节省850美元。 ,则需要节省更多。你明白了。 (您可以使用 SEC的计算器 确定您的年龄并确定每月供款。)

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请记住,这些数字并未考虑潜在的投资成本,例如管理费和基金费用比率,这可能会使您的年度收益减少2%以上。这意味着您可能需要做出更大的贡献和/或承担更多的风险才能实现目标。他们也没有考虑通货膨胀和税收(我们将在一分钟内解决)。

最大限度地使用您的退休帐户

那么,为退休储蓄这笔钱的最佳地点在哪里?当然,在税收优惠的退休帐户中!我们所说的是您的401(k),403(b),传统的IRA和/或Roth 退休帐户 。这些类型的帐户使您可以避免对市场增长(资本收益)交税,从长远来看,这实际上对您可以积累多少有很大的影响。

如果您的公司有可用的计划,最简单的方法是通过自动扣除工资来保存该计划。 401(k)和类似的计划在2019年的供款限额为$ 19,00或$ 25,000(如果您年满50岁)。如果您的公司提供相匹配的供款(也称为a 免费 ),您肯定要投入至少与其匹配的数量。

如果您已对公司计划做出了最大贡献,但仍想节省更多,则可以在传统或Roth中为2019年额外投入6,000美元(如果您年满50岁,则可以增加6,500美元) 退休帐户 。请记住,罗斯IRA(与传统的IRA不同)使您可以增加税后资金,从而有可能在退休时完全免税。

如果您没有可用的公司计划并且是企业家,或者即使您有公司计划但也可以兼职,您也许可以开设SEP 退休帐户 或Individual 401(k),这是另外两种类型的传统的IRA。

不要忘了税收和通货膨胀

同样重要的是要记住,虽然达到7位数字仍然是一个重要的里程碑,但今天的100万美元在25年内将不值那么多。假设平均通胀率为3%,那么25年后的通胀率将仅为475,000美元左右。 (自2012年以来,每年的平均年通胀率一直保持在3%以下。)

如果你想通货膨胀 到65岁时,如果要达到100万美元的税金调整后余额,您可能需要从35岁起每月节省$ 2,600,或者从40岁起每月节省$ 3,200(假设收益率为8%),并且不包括投资费或州税。 (我们知道:GULP。)当然,这还假设您是从头开始的,并且占每年通胀的3%。 (您可以使用 银行汇率的通胀计算器工具

我们知道这似乎令人生畏;大多数人无法每月节省$ 2,600或更多。但这确实凸显了尽早开始或稍后退休的重要性,以实现您的退休储蓄目标。希望您不必从头开始,并且可以节省一些基础成本。您将在可能的情况下通过在有税收优惠的退休帐户中节省额外的现金(例如,奖金,退税,遗产),在折扣经纪公司不开设或收取低费用的个人退休账户,以及选择诸如指数化的低成本投资来帮助自己共同基金和交易所买卖基金。无论您的目标是什么,您可以采取的最重要的步骤就是开始保存所有可以 现在 这样您的钱就可以开始增长,您将更接近达到100万美元,或者您的个人退休储蓄目标是什么。

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