投资 退休

我可以丢掉401(k)吗?


回答这些问题可以帮助您在转换雇主时导航与401(k)的关系。

“如果我将工作留给自由职业者或其他工作,该如何处理我的退休帐户?我赢了’不赔钱,我愿意吗?”

—詹妮弗,布鲁克林,纽约

在您离开之前,重要的是要了解对退休储蓄的潜在影响。如果不这样做,您可能会损失大量资金。考虑以下问题:

你被授予了吗?

贡献始终是100%归属的,但您的公司匹配通常会在几年内归属-通常是三到五年。如果您离开,您可能会没收部分或全部雇主’的比赛,加上该比赛的任何收益。

您的401(k)有未偿还的贷款吗?

如果是这样,则您离开了,通常会在60天内迅速欠下贷款余额。如果您不及时还款,则被认为是一种分配,您将欠该款税收,以及当年的10%罚款。

您的账户中少于$ 5,000吗?

如果是这样,您将希望立即结清这笔钱,否则您的前任雇主可以直接将其分配给您,自动扣留IRS要求的20%。在这种情况下,如果您未在60天内结清全部金额,并且您未满59½岁,则除可能仍欠的税款外,您还将面临10%的罚款。

您的新雇主有退休计划吗?

如果是这样,您可能希望将旧计划中的资金转移到新计划中。找出您何时有资格参与,并对新的投资进行思考。如果有’在等待期间,您可以将资金留给旧雇主’在此期间的计划。但是为了避免税务问题,请确保将所有过渡检查直接写给新计划管理员,而不是写给您。

您认为出发后需要钱吗?

您应该重新考虑一下,因为这会在短时间内使您付出代价 长跑。如果您套现您的计划,您将欠税和罚款(见上文)。另外,这可能是退休储蓄的巨大挫折。换句话说,不要这样做!

在大多数情况下,换工作或自由职业者的最佳策略是将您的401(k)过渡到IRA或Roth IRA。通过这种方式,您可以拥有更多的控制权和更广泛的投资选择,而费用和支出可能更低。您还可以继续向您的帐户供款,如果您将其留给旧雇主,将无法做到。

如果您已经设置了IRA来接收过渡,那就太好了。如果没有,您几乎可以在任何一家金融机构开设一家。只要确保让您的管理员发送支票即可 请新管理员避免这种税收麻烦,并请记住,如果您选择罗斯,您将欠当年的税款。祝好运!

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